История деятельности ALTUM
История деятельности ALTUM
22 июня 1999 года правительство утвердило концепцию «О развитии государственного акционерного общества «Латвийский ипотечный и земельный банк» на 1999–2005 год», определив, что Hipotēku banka остается в ведении правительства и продолжает работу в качестве банка развития предпринимательской деятельности в рамках целевых программ, утвержденных Сеймом и Кабинетом министров.
За отчетный период концепции (1999–2005) Hipotēku banka реализовал ряд программ поддержки, самой значительной из которых стала программа кредитования малых и средних предприятий (МСП) (более чем 1,7 тыс. кредитов на 70 млн. латов). Кроме того, банк самостоятельно выполнял и продолжает выполнять другие функции характерные для банка развития (организация международных форумов, конференций по вопросам доступности финансирования для МСП; участие в организации совместных проектов международных банков развития и подобным им специализированным учреждениям финансирования; поддержка развития сети латвийских ссудо-сберегательных обществ и т.п.).
В мае 2004 года вместе с вступлением Латвии в Европейский союз (ЕС), существенно изменились условия дальнейшей деятельности Hipotēku banka – директивы Комиссии ЕС о прозрачности финансовых отношений стран участниц и государственных предприятий (Директивы №№ 80/723/EEK, 2000/52/EEK) определяют необходимость отделения функций развития от коммерческих функций.
В 2004 году в сотрудничестве с Министерством финансов Hipotēku banka провел необходимые консультации с генеральным директоратом Комиссии ЕС по конкуренции. В результате этого был согласован план отделения функций поддержки от коммерческой деятельности в рамках Hipotēku banka.
В январе 2005 года в рамках Hipotēku banka начала работу новая структурная единица – Управление программами поддержки. Создание этого управления было выполнением требований ЕС – отделение организационной структуры и бухгалтерской системы, согласно выполняемым функциям - поддержки и коммерческой деятельности. Благодаря отделению функций обеспечивается неиспользование поддержки государства в коммерческих целях для получения прибыли.
15 марта 2005 года правительстворассмотрело информативный доклад «Об исполнении концепции и дальнейшей деятельности «Развития государственного акционерного общества «Латвийский ипотечный и земельный банк» на 1999–2005 год» и поддержало предложение об отделении функций государственной поддержки в рамках Hipotēku banka.
В мае 2005 года правление Hipotēku banka утвердило пилотный проект Управления программами поддержки по кредитованию МСП, в рамках которого были выданы 40 кредитов на общую сумму 3,5 миллионов латов. В ходе реализации пилотного проекта была усовершенствованна структура Управления – созданы региональные бюро в Екабпилсе и Валмиере, а также приняты на работу дополнительные специалисты по кредитам. Реализация пилотного проекта МСП позволила выявить возможные проблемы и необходимые улучшения в процессе поддерживающего кредитования. Полученный опыт был принят во внимание при разработке следующих кредитных программ.
16 декабря 2005 года Hipotēku banka, Министерство экономики и Центральное агентство финансов и договоров заключили договор о предоставлении софинансирования Европейского фонда регионального развития (ЕФРР) для реализации программы кредитования начинающих коммерческую деятельность. Договором определено, что за три года (2006–2008) в рамках деятельности Hipotēku banka будут выданы кредиты начинающим предпринимателям на сумму 20,6 млн. латов. Часть финансирования программы обеспечивает Hipotēku banka, вторую – совместно финансируют государственный бюджет и ЕФРР.
16 марта 2006 года Hipotēku banka и Управление программами поддержки организовали совместную пресс-конференцию, на которой представили новое название Управления программами поддержки – ALTUM, а также сообщили о начале реализации программы кредитования начинающих коммерческую деятельность с софинансированием ЕФРР. В экспериментальном режиме работает домашняя страничка ALTUM: www.altum.lv.
В апреле 2006 года Hipotēku banka и ALTUM начали реализацию проекта по жилищному поручительству. Программа была разработана Министерством по делам регионального развития и самоуправлений (МДРРС), и в рамках этой программы жильцы денационализированных домов и семьи с детьми могут получить поручительство, если берется кредит на приобретение или строительство жилья. ALTUM выдает поручительства для коммерческих банков, связанных с программой. Заключены договоры о сотрудничестве с банком Nordea и банком DnB NORD.
8 мая 2006 года Hipotēku banka, Министерство экономики и Государственное агентство занятости (ГАО) заключили договор о предоставлении софинансирования Европейским социальным фондом (ЕСФ) для реализации программы поддержки по обучению, консультированию и финансированию начинающих предпринимателей. ALTUM в рамках программы выбрал консультационные компании для предоставления обучения в регионах Латвии. Благодаря обучению потенциальные начинающие предприниматели разработают бизнес-план и, в результате отбора, лучшие смогут претендовать на получение кредита для начала коммерческой деятельности, а также гранты.
27 июля 2006 года Hipotēku banka заключил договор о сотрудничестве с Swedbank. Договором определено сотрудничество ALTUM с Swedbank по МСП – финансирование начинающих предпринимателей; информирование начинающих предпринимателей и др. групп клиентов о предоставляемых обоими банками продуктах; просвещение клиентов по вопросам, связанным с предоставлением финансирования; ведение исследований предпринимательской среды и разработка новых программ поддержки.
7 декабря 2006 года свою деятельность начала программа, финансируемая Европейским социальным фондом (ЕСФ) «Обучение, консультации и финансовая поддержка для начала коммерческой деятельности или самозанятости». Преподаватели начали создание учебных групп во всех 5 регионах Латвии. В рамках программы планируется обучить 1000 потенциальных начинающих предпринимателей.
В июне 2007 года на заключительной конференции в Брюсселе по проекту "FinNetSME" программы ES INTERREG IIIC, представляя достигнутые в ходе проекта результаты и выводы, программа обучения, консультирования и финансовой поддержки начинающих предпринимателей ЕСФ, реализуемая Hipotēku bankas/ALTUM, признана одним из успешных примеров хорошей партнерской практики. Упомянутая программа – удачный пример комбинирования финансовых и нефинансовых инструментов (обучение/консультации) для поддержки развития МСП.
2007 год. Продолжается реализация программ с участием финансирования структурного фонда ЕС. До конца 2007 года в рамках программы, финансируемой ЕФРР, выданы 215 кредитов на 20,7 млн. латов, в то время как объем выдаваемых кредитов составлял 14,8 млн. латов. В свою очередь, в рамках программы, финансируемой ЕСФ, завершился первый этап – обучение для потенциальных начинающих предпринимателей в целом прошли 1000 участников во всех планируемых 5 регионах Латвии. Кроме того, в рамках банковских ресурсов продолжает стремительно развиваться реализация программы кредитования – поддержаны 127 проектов на 12 млн. латов, в том числе, выдано кредитов на сумму 9,1 млн. латов.
В июле 2008 года в рамках программы обучения, консультирования и финансовой поддержки начинающих предпринимателей завершился этап предоставления финансовой поддержки - кредитов и грантов. Вцелом финансовaя поддержкa предоставленa 340 начинающим предпринимателям
31 октября 2008 года завершена реализация программ ЕС. В рамках программы обучения, консультирования и финансовой поддержки начинающих предпринимателей обучены 998 участников. Поддержанo 327 проектов на 5.84 млн. латов. Oбъем грантoв достиг 2.2 млн. латов. В рамках программы кредитования начинающих коммерческую деятельность поддержан 291 проект на 22.76 млн. латов.
21 апреля 2009 года Hipotēku banka заключил договор с Министерством экономики об условиях и порядке реализации займов для улучшения конкурентоспособности коммерсантов с привлечением софинансирования ЕФРР. Договором установлено, что, согласно требованиям ЕС, для выдачи займов из средств ЕФРР создан Фонд займов. Общее финансирование фонда составляет 58,5 миллиона латов, в том числе софинансирование ЕФРР и государства – 43,3 миллиона латов и финансирование Hipotēku banka – 15,2 миллиона латов. В рамках Программы по улучшению конкурентоспособности коммерсантов (№ X 399/2009) предоставляются займы для зарегистрированных в Латвии коммерсантов, которые располагают экономически обоснованными планами дальнейшей деятельности, но которым недоступно финансирование со стороны кредитных учреждений из-за повышенного риска.
7 августа 2009 года Hipotēku banka заключил договор с Латвийским агентством инвестиций и развития об условиях и порядке реализации Программы СФЕ «Поддержка начала предпринимательской деятельности и индивидуальной занятости». Договором предусмотрено, что программа будет действовать до июня 2015 года, в рамках программы будут обеспечены консультации/обучения для 1200 начинающих, а займы – для 600 начинающих. Для реализации программы привлечены средства СФЕ, государства и Hipotēku banka в размере 23 миллионов латов (14 миллионов латов финансирует СФЕ и государство, 9 миллионов латов – Hipotēku banka). Hipotēku banka в рамках программы до июля 2013 года из специально созданного Фонда займов присваивает займы для лиц, начинающих хозяйственную деятельность, в размере 17,5 миллиона латов. Кроме того, финансирование обучения и консультации составляет 4 миллиона латов, для администрирования и управления программы – 1,5 миллиона латов.
21 августа 2009 года банковские консультанты принимают первые заявки претендентов на участие в программе, начинается практическая реализация программы СФЕ «Поддержка начала предпринимательской деятельности и индивидуальной занятости».
Март/ aпрель 2010 - в рамках программы СФЕ «Поддержка начала предпринимательской деятельности и индивидуальной занятости» выделено кредитов на общую сумму 1 млн латов. Kоличество обученных уже превысило 200. В свою очередь, в рамках программы Программы по улучшению конкурентоспособности коммерсантов выделено кредитов на общую сумму 34 млн латов.