backgroundLayer 1backgroundLayer 1backgroundLayer 1

Вопросы и ответы по Программе гарантий по банковскому кредиту на приобретения жилья для молодых специалистов

Для жителей

 Вопрос Ответ
Как молодой специалист может получить гарантию Altum для приобретения жилья? Если тебе меньше 35 лет (включительно), ты получил высшее или среднее профессиональное образование и желаешь приобрести себе жилье, то все просто: отправляйся в банк, который заключил договор о сотрудничестве с Altum, банк оценит твою готовность взять на себя кредитные обязательства и примет решение о предоставлении займа. Если у тебя нет достаточных накоплений для первого взноса, банк сам подаст заявление на гарантию в Altum.
Кто может получить гарантию? Каждый, кто соответствует критериям молодого специалиста, и на чье имя будет зарегистрирована недвижимость. Если в договоре займа будут указаны несколько заемщиков, минимум один из них должен быть молодым специалистом, и на его имя также должна быть зарегистрирована приобретаемая собственность.
Например, если вместе с супругом хочешь приобрести жилье, беря совместный заем, однако, только один из вас закончил учебу, а в заявлении на гарантию банка заемщиком будет указано то лицо, которое учебу закончило. В свою очередь, другое лицо будет созаемщиком, и то, является ли это лицо молодым специалистом, Altum не будет оценивать.
Чтобы подать заявление на гарантию Altum, должны ли молодые специалисты работать по той профессии, по которой получено образование? Главный критерий в случае молодых специалистов — полученное среднее профессиональное или высшее образование и возраст заемщика — до 35 лет включительно. Нет критерия, чтобы обязательно работать по профессии, которая соответствует образованию.
Должен ли быть достигнут определенный стаж работы? Стаж работы несущественен. Конечно, во всех случаях важно иметь соответствующие доходы, чтобы можно было смело брать на себя кредитные обязательства. Это будет оценивать банк, в который ты подашь заявление на заем.
Можно ли получить больше, чем одну гарантию Altum? Гарантию Altum можно получить один раз. Это предусмотрено в правилах Кабинета министров.
Может ли молодой специалист полученную гарантию через какое-то время сменить на гарантию, которая предусмотрена для семьи с детьми? Так как гарантию можно получить один раз, такая замена сейчас невозможна.
Может ли молодой специалист выбирать — купить готовое жилье или строить самому? Гарантия Altum доступна как для тех займов, которые выдаются для приобретения готового жилья, так и для тех, которые предусмотрены для строительства жилья.
Гарантия Altum для молодых специалистов составляет до 20% от суммы займа. Как узнать, насколько большую гарантию я могу получить? Гарантия Altum предусмотрена для случая, если у молодого специалиста есть стабильные и достаточные доходы, чтобы взять на себя кредитные обязательства, однако нет достаточных накоплений для первого взноса. Размер первого взноса определит банк, и он зависит от жилья, которое ты выбрал, от его местонахождения и др. Существенно, что первый взнос в размере минимум 5% ты, как заемщик, обязательно должен будешь заплатить, как это предусмотрено в законе.
Первый взнос (5%) обязателен в любом случае? Да, первый взнос надо будет заплатить. Обычно первый взнос в банке составляет примерно 20%, однако, с гарантией Altum его возможно снизить до 5%.
Могут ли молодые специалисты приобрести жилье, которое находится еще в стадии строительства? Да, такая возможность есть. Наша гарантия предусмотрена для приобретения или строительства жилья. Нет ограничений для стадии готовности жилья. Если банк принял решение предоставить ипотечный заем и подал нам заявление на гарантию, мы его оценим и примем решение о предоставлении гарантии. У каждого банка — своя кредитная политика, в соответствии с которой он оценивает заявления на займы.
Можно ли получить гарантию еще до выдачи займа банком? Нет, это невозможно. Порядок всегда таков: с начала - решение банкa о займе, потом - решение Altum о гарантии, если банк выдал соответствующее заявление. А именно, чтобы мы смогли выдать гарантию, тебе прежде всего с заявлением на заем нужно идти в банк. Банк его оценит и примет решение о выдаче займа. После чего, если у молодого специалиста нет накоплений для первого взноса, банк сам отправит заявление в Altum.
Можно ли с гарантией Altum приобрести садовый домик? Правила Кабинета министров указывают, что гарантия Altum предусмотрена для приобретения жилого помещения. Установлено также, какие здания соответствуют статусу жилого дома: здание, которое сдано в эксплуатацию и в соответствии с делом кадастрового измерения является жилым домом (точное определение находится в законе "Об управлении жилыми домами".)
К какому моменту относится порог 35-летнего возраста — к моменту подачи банковского заявления, физического приобретения жилья или сдачи жилья в эксплуатацию?  Ты должен быть не старше 35 лет (т.е., до 36-го дня рождения) на момент, когда банк подаст в Altum заявление на гарантию. Поэтому помни, что, улаживая ипотечный заем в банке, ты должен оговорить сроки оформления документов, чтобы банк до твоего 36-летия успел подать в "Altum" заявление на гарантию.

Если банк откажет, например, в займе на 70000 евро, смогу ли я обратиться с повторным заявлением на заем в 40000 евро? 

Объем займа оценивает банк, в свою очередь Altum оценивает критерии образования и возраста, которые установлены в правилах Кабинета министров. Если банк отклонил выдачу определенной суммы займа, у тебя есть возможность продолжить переговоры с банком о займе меньшего объема.
Можно ли получить гарантию, если заемщик — не гражданин Латвии? Да, гарантию для приобретения жилья для молодого специалиста могут использовать не только граждане Латвии. Надо помнить, если образование получено за границей, должна быть получена справка, какому латвийскому документу об образовании или академической степени соответствует или приравнен выданный за границей документ об образовании или присвоенная академическая степень.
Можно ли получить гарантию, если задекларированное место жительства заемщика находится за пределами Латвии? Да, задекларированное место жительства заемщика может быть также за пределами Латвии. Чтобы получить гарантию, надо предоставить документ, в котором есть информация о задекларированном или зарегистрированном адресе местожительства заемщика.
Молодым специалистам закон для гарантий устанавливает два вида комиссионных:
  1. Комиссия за рассмотрение заявления на гарантию (4,8% от предоставленной суммы гарантии. С этой комиссией за рассмотрение заявления ты должен будешь сделать оплату также за первый год займа до последнего дня соответствующего квартала. 
  2. Ежегодная плата за использование гарантии (4,8% от оставшейся суммы гарантии). Эти платежи будут разделены на квартальные платежи, и они должны быть уплачены до каждого следующего квартала.
Как рассчитывается комиссия за гарантию в размере 4,8% от гарантийной суммы?

Наглядный пример для гарантии в размере 10000 евро, выданной 23 апреля 2018 г.

  1. Комиссия за рассмотрение заявления составляет 577,33 EUR = 10 000* (4.8%/360)*433 (433 дня до 30 июня 2019 г.). Оплаченный период для этого счета будет с 23.04.2018 по 30.06.2019.
  2. Ежегодные платежи начнутся на второй год оплаты займа. Счет за первый квартал будет 115,27 EUR = 9 500*(4.8%/360)*91. Оплаченный период будет с 01.07.2019 по 30.09.2019.

О получении гарантии по кредиту на жилье спрашивай в банках

Банки - партнеры ALTUM

О программе спрашивай у консультантов ALTUM