ALTUM kredītspējas vērtēšanas kritēriji
ALTUM programmas ir mērķētas uz tirgus nepilnību novēršanu un noteiktos kritērijos tām ir elastīgākas prasības nekā finansējumam privātajā sektorā. ALTUM programmas tiek finansētas no publiskiem resursiem un ALTUM finansējumu piešķir atbildīgi, rūpējoties par tā atgriešanu.
Uzņēmuma finanšu veselības kritēriji
Lai nodrošinātu publisko resursu pārvaldi atbilstoši MK noteikumiem un EK regulām un atbildīgu aizdevuma izsniegšanu, ALTUM izvērtē uzņēmuma finansiālo situāciju, tajā skaitā:
- pārliecinās, vai uzņēmumam nav VID nodokļu parāda, vai ir noslēgta un tiek ievērota vienošanās par parāda pakāpenisku nomaksu
- pārliecinās, vai uzņēmums nav iekļauts Latvijas Bankas vai citos parādnieku reģistros
- analizē finanšu grūtību pazīmes (piemēram, nav būtiski negatīvs pašu kapitāls, ilgstoši zaudējumi, maksātnespējas riski)
Pirms aizdevuma piešķiršanas ALTUM eksperti vienmēr rūpīgi izvērtē:
biznesa idejas potenciālu un ilgtspēju
zināšanu un pieredzes atbilstību
projekta īstenošanai nepieciešamo līdzfinansējumu
uzņēmējdarbības riskus, t.sk. NILLTPFN, sankciju saraktus u.c.
esošos finanšu rādītājus un prognozes, spēju segt saistības, kur minimālās pieļaujamās vērtības:
- Koriģētais pašu kapitāla īpatsvars ≥ 10%
- Pirms kapitāla atlaides piemērošanas plānotās Neto saistības / EBITDA < 8.5
- Parāda apkalpošanas seguma attiecība (DSCR) ≥1.2
- Procentu seguma koeficients (ICR) ≥1
nodrošinājuma pietiekamību un likviditāti
- netiek ierobežots aizdevumam < 400 000 EUR, ja aizņēmējs ieķīlā par aizdevuma līdzekļiem iegādājamos pamatlīdzekļus un mantu kā lietu kopību un tās nākotnes sastāvdaļas
- aizdevumam > 400 000 EUR nodrošinājuma pietiekamība ≥ 150% apmērā. Tas nozīmē, lai saņemtu, piemēram, 600 000 EUR aizdevumu, nepieciešams nodrošinājums 400 000 EUR apmērā, un tā vērtību ir akceptējis Altum.
Lai uzņēmēji varētu iepazīties ar provizorisku aprēķinu par sava uzņēmuma aizņemšanās iespējām kredītiestādēs, AS “Kredītinformācijas Birojs” sadarbībā ar Finanšu nozares asociāciju ir izstrādājis uzņēmumu kredītspējas kalkulatoru. Vēršam uzmanību, ka pastāv iespēja, ka kalkulatora aprēķins var atšķirties no ALTUM vērtējuma, jo katrai kredītiestādei ir dažādi lēmumu pieņemšanas procesi un individuāla pieeja, kas šajā aprēķinā objektīvu iemeslu dēļ nevar tikt ņemta vērā.